Una de las primeras cuestiones a la hora de solicitar una hipoteca es elegir la modalidad del tipo de interés que nos va a aplicar la entidad financiera con el que firmemos la hipoteca.
La decisión entre interés fijo o variable puede ser muy subjectiva y depende de como creamos que va a evolucionar el dinero en el mercado.

Préstamo hipotecario a tipo de interés fijo

Este tipo de préstamos mantienen el tipo de interés que nos aplican de forma constante, por lo que la cuota mensual es invariable.

Ventajas:
-Sabes lo que vas a pagar.
-No te afectarán las subidas en los tipos de interés.

Desventajas:
-No te beneficiarás si existe alguna bajada en los tipos de interés.
-Las comisiones de cancelación de este tipo de préstamos suelen ser superiores a los de tipo variable.
El hecho de asumir una operación sobre la que no pueden repercutirse las variaciones de tipos de interés obliga a las entidades financieras a limitar los plazos máximos de amortización de estos préstamos (en torno a los 15 años), lo que exige disponer de una capacidad de pago holgada por parte del solicitante.

Préstamo hipotecario a tipo de interés variable

Es aquel préstamo en el que el tipo de interés que nos aplican varía en el tiempo conforme a la variación de los tipos de interés en el mercado. La revisión o modificación periódica del tipo de interés a aplicar dependerá del préstamo hipotecario contratado, siendo normal que esta revisión se produzca cada 3, 6 o 12 meses. Normalmente este tipo de préstamos presentan un tipo de interés fijo o inicial para los 6 ó 12 primeros meses, transcurridos los cuales se procede a la primera revisión del tipo. El tipo de interés de referencia para calcular más común es el Euribor, si bien legalmente existen otros tipos de interés a los cuales se puede referenciar un préstamo hipotecario (TRH en le caso de las Cajas de Ahorro…) Una variación dentro de los préstamos a tipo de interés variable es lo que se denomina como tipos mixtos. En la práctica, un tipo mixto no es sino un tipo de interés variable en el que el plazo del tipo de interés inicial o de salida es superior a los 12 meses. Transcurrido este plazo su comportamiento será igual al de cualquier préstamo hipotecario a tipo variable.

Ventajas:
-El tipo de interés que pagamos por nuestra hipoteca se adapta a la evolución del precio del dinero en el mercado. ¡Cuidado, esto también puede ser una desventaja! Sólo hay que ver las continuas subidas del Euribor de este año 2008.
-Las comisiones son inferiores a las que nos cobran por operaciones a tipo fijo.
-La adecuación de los tipos de interés a la evolución del mercado permite a las entidades financiares ofrecer plazos de amortización superiores. Por ejemplo: Hipotecas a 40 años.

Desventajas:
-La gran desventaja radica en que al ser un tipo de interés variable nos vemos ligados a la evolución del precio del dinero.

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